Asunnon ostaminen ja asuinalueen valinta perustuvat omiin tarpeisiin ja toiveisiin. Nykyhetken tarpeet saattavat korostua asuinalueen valinnassa, mutta myös megatrendien tuomat pidemmän aikavälin ilmiöt kannattaa huomioida. Garantia poimi Hypon tuoreesta asuntoluottoluokituksesta neljä olennaista seikkaa, jotka asunnon ostajan kannattaa tiedostaa.

Asuntolaina otetaan vuosikymmeniksi. Siksi on hyvä katsoa pidemmälle kuin vain tämänhetkiseen hintaan ja korkotasoon. Ostohetkellä mielessä saattaa pyöriä nykyhetken kannalta olennaiset asiat, mutta pidemmän aikavälin ilmiöt saattavat jäädä unholaan.

Garantian yhteistyöpakki Hypo on koonnut yhteen tuoreessa asuntoluottoluokituksessaan asuinalueiden kehitykseen vaikuttavia seikkoja. Hypo luokittelee kunta- ja jopa kaupunginosatasolla pitkän aikavälin riskejä ja kriisinkestävyyttä eri teemojen, kuten muuttoliikkeen, kuntatalouden ja ympäristön, kautta. Luokittelussa käytetty kymmenportainen asteikko ulottuu parhaasta AAA-luokasta heikoimpaan D-luokkaan.

Garantia poimi katsauksesta neljä mielenkiintoista nostoa ja vinkkaa, miten ne voi ottaa huomioon jo asunnon ostovaiheessa.

Osta kasvukolmion sisällä – Väestönkasvu tukee hintakehitystä

Hypon luokitus vahvistaa, että kasvukeskukset tarjoavat parhaan turvan asunnon arvolle.

  • A-luokan kunnat: Vain 13 kuntaa ylsi parhaaseen A-luokkaan, mukaan lukien Helsinki (A+), Tampere (A) ja Turku (A-). Nämä alueet nojaavat vahvaan väestönkasvuun, mikä tukee asuntojen kysyntää ja arvonkehitystä yli suhdannevaihteluiden.

Garantian vinkki ostajalle: Kestävä kuntatalous ja jatkuvasti kasvava asukasmäärä luovat pitkällä aikavälillä perustan asunnon arvonnousulle.

Huomioi asuntojen koko ja väestötrendi

Väestörakenteen muutokset vaikuttavat suoraan siihen, minkä kokoisille asunnoille on tulevaisuudessa kysyntää:

  • Pikkuyksiöiden haasteet: Vaikka pienille asunnoille on yhä paikkansa hyvien kulkuyhteyksien äärellä, kysyntä painottuu Hypon näkemyksen mukaan jatkossa astetta suurempiin asuntoihin. Yhtenä syynä tähän mainitaan maahanmuuton lisääntyminen, jonka myötä keskimäärin perhekoot kasvavat. Lisäksi asumistukiuudistukset kannustavat kimppa-asumiseen.

Garantian vinkki ostajalle: Jos etsit sijoitusasuntoa, harkitse yksiötä suurempia (esim. kaksiota tai kolmiota) hyvien liikenneyhteyksien päässä, sillä niiden kysyntä näyttää kasvavan.

Tarkista uusi riski: Oletko hulevesialueella?

Asuntoluottoluokitus nostaa esiin uuden, vähemmän tiedostetun riskin: Hulevesitulvat. Sään ääri-ilmiöt yleistyvät, ja tämä riski on konkreettinen asunnon ostajalle.

  • Joka 20. asuinneliö riskissä: Noin 5 % Suomen asuinkiinteistöjen pohjaneliöistä sijaitsee merkittävällä hulevesitulvariskialueella. Tämä on viisi kertaa suurempi osuus kuin perinteisillä joki- ja merivesitulva-alueilla.
  • Riskialueet kaupungeissa: Hulevesiriski on keskimäärin korkeampi tiiviisti rakennetuissa kaupungeissa (esim. Helsingissä yli 9 % ja Tampereella yli 7 %). Kosteusvaurioiden riski, jälleenmyytävyyden heikkeneminen ja mahdolliset korjauskustannukset ovat taloudellinen riski asunnon ostajalle.

Garantian vinkki ostajalle: Selvitä asuinalueesi hulevesiriski ennen ostopäätöstä. Tarkista, onko taloyhtiö varautunut rankkasateiden aiheuttamiin tulviin (esim. salaojat, padotuskorkeudet).

Markkinasyklin pohja on täällä – Nyt on toiminnan aika

Suhdanteiden osalta Hypo näkee markkinasyklin pohjan olevan käsillä.

  • Hintojen nousu edessä: Laskenut korkotaso ja kasvavat kauppavolyymit luovat pohjaa asuntohintojen nousukäänteelle. Pääkaupunkiseudulla ennustetaan jopa 3,0 % nousua vuonna 2026.

Garantian vinkki ostajalle: Suhdanne vaikuttaisi olevan kääntymässä, joten asunnon ostoa ei kannata lykätä. Hypon arvion mukaan asuntojen hinnat kohoavat ensi vuonna koko maassa ja pk-seudulla eniten 15 vuoteen, jos kuumat koronavuodet jätetään huomiotta.

Lue lisää:

Tutustu koko Hypo-luokitukseen ja arvioi ostokohteesi riskit

Ville Korte

Myynti- ja markkinointijohtaja

Kirjoittajalla on yli 20 vuoden työkokemus asuntorahoitukseen liittyvistä työtehtävistä Garantiassa ja pankissa.

Suomen Hypoteekkiyhdistys on yksi Garantian yhteistyöpankeista, ja Garantian asuntolainatakauksia voidaan myöntää kaikissa Manner-Suomen kunnissa pankkien toimialueen mukaisesti.