Onko järkevää ostaa ensiasunto vuonna 2025? Tämä on kysymys, joka mietityttää monia. Tulevaisuutta on vaikea ennustaa, mutta voi todeta, että ensiasunnon ostajalle markkinatilanne vaikuttaa nyt suotuisalta, jos oma talous on kunnossa. Alla on lueteltuna viisi eri näkökulmaa pohdintojen tueksi.
Garantian yhteistyöpankit ja lisätietoa tuotteesta: asuntolainatakaus.fi
Oma elämäntilanne ja talous ratkaisevat
Ensiasunnon ostajien varainsiirtoverovapaus poistui vuoden 2024 alussa. Samaan aikaan asuntokauppaa jarrutti korkotaso, joka tuntui korkealta verrattuna edellisinä vuosina totuttuun tasoon. Nämä tekijät ovat omalta osaltaan vaikuttaneet siihen, että moni ensiasunnon ostaja on jäänyt odottamaan sopivaa hetkeä kodin hankkimiseen.
Moni miettii ehkä liikaakin optimihetkeä oman asunnon ostamiselle. Asunto ostetaan usein vuosiksi tai jopa vuosikymmeniksi, jolloin talouden syklien merkitys vähenee. Omistusasunto kannattaa yleensä hankkia, kun hankinta on oman elämäntilanteen kannalta perusteltua ja taloudellisesti mahdollista. Toki jokaisen kannattaa itse arvioida omaa työllisyysnäkymää ja ottaa se huomioon päätöksenteossa.
Monilla paikkakunnilla asuntoja saa aiempaa selvästi edullisemmin
Asuntojen tulevien hintamuutosten ennustaminen on vaikeaa, mutta sen voi ainakin todeta, että monilla paikkakunnilla ensiasunnoksi sopivia koteja saa nyt selvästi edullisemmin kuin vielä kaksi vuotta sitten. Voisi siis arvioida, ettei nyt ole ainakaan kaikkein huonoin aika ensiasunnon hankkimiselle, kun markkinoiden ylikuumentumisen riskiä ei ole.
Korkotaso on jo maltillinen
Vuonna 2024 suomalaisten asuntolainoissa yleinen 12 kk euribor liikkui suuren osan vuotta 3,6 -3,8 prosentin välillä. Blogia kirjoitettaessa (2/2025) euribor noteerataan lukemaan 2,5 prosenttia, joten voidaan puhua nopeasta ja huomattavan suuresta korkotason laskusta.
Toki asuntolainaa ottaessa kannattaa varautua korkojen nousuihin ja laskuihin, joita aina mahtuu pitkälle laina-ajalle. Nousulta voi suojautua esimerkiksi korkokatolla tai kiinteällä korolla. Suojan saa usein myös osalle lainaa.
Asuntoon ehtii tutustua ennen ostopäätöstä
Vuoden 2025 alussa markkinatilanne vaikuttaa ensiasunnon ostajalle suotuisalta, sillä asuntoihin ehtii kunnolla tutustua ennen ostopäätöksen tekoa. Pitkään jatkuneiden nollakorkojen aikana asuntosijoittajat veivät ajoittain pienet asunnot niin nopeasti, että potentiaaliseen ensiasuntoon tutustuva sai todeta olevansa auttamatta myöhässä. Ostopäätös piti tehdä nopeasti, mikä ei välttämättä mahdollistanut huolellista tutustumista asuntoon tai taloyhtiöön.
Omistusasuminen vaurastumisen välineenä
Omistusasunto on useimmille kotitalouksille merkittävin omaisuuserä, ja monelle suomalaiselle omistusasuminen onkin ollut keskeinen keino varallisuuden kasvattamiseen.
Asuntolainaa maksettaessa kuukausierä koostuu lyhennyksestä ja korosta. Lyhennys voidaan rinnastaa säästämiseen, sillä lyhennysosuuden voi ajatella kasvattavan omistusasujan nettovarallisuutta. Sen sijaan vuokralla asuessa vuokra menee vuokranantajalle eikä kerrytä asujan varallisuutta.
Omistusasuja voi vaurastua myös asunnon arvonnousun kautta. Asuntojen hinnat ovat pitkässä juoksussa nousseet erityisesti suuremmissa kaupungeissa, vaikka paikkakuntakohtaisia eroja onkin. Samalla on todettava, että aiempi hintakehitys ei ole tae tulevasta. Markkinakehityksen lisäksi asunnon arvoon vaikuttavat esimerkiksi edessä olevat korjaustarpeet. Korjaustarpeisiin kannattaa tutustua huolella ostovaiheessa.
Yhteenvetona voi todeta, että oman taloustilanteen salliessa ensiasunnon hankkiminen vuonna 2025 vaikuttaa hyvältä vaihtoehdolta. Kannattaa varata aika asuntolainaneuvotteluun ja pohtia asunnon hankintaa omalta osalta tarkemmin. Garantian yhteistyöpankit löydät osoitteesta asuntolainatakaus.fi.
Ville Korte
Asiakasrahoitusjohtaja
Kirjoittaja toimii Garantiassa asiakasrahoitusjohtajana ja omaa yli 20 vuoden työkokemuksen asuntorahoitukseen liittyvistä työtehtävistä Garantiassa ja pankissa.