Ensimmäisen asuntolainan ottamiseen liittyy paljon pohdittavaa. Ohessa vastauksia muutamiin yleisiin kysymyksiin.
Garantian yhteistyöpankit ja lisätietoa tuotteesta: Asuntolainatakaus.fi
Missä vaiheessa lainaneuvotteluun?
Kodin etsintä voi käynnistyä pankin kanssa käytävästä lainaneuvottelusta ja sen jälkeen saatavasta lainatarjouksesta.
Lainatarjouksen saatuasi voit tarvittaessa reagoida nopeammin sopivan kodin löytyessä, ja osaat kohdistaa asunnon etsintää kohteisiin, joiden tiedät sopivan omaan budjettiisi. Lainatarjoukset ovat yleensä voimassa useita kuukausia, joten aikaa asunnon etsintään jää mukavasti.
Voiko tarjouksen pyytää useammasta pankista?
Lainatarjous ei sido lainanhakijaa mihinkään, eli voit halutessasi pyytää tarjouksen useammastakin pankista. Samalla voit verrata pankkien tarjoamia ratkaisuja keskenään.
Asuntolainan kaveriksi voidaan tarvita myös lisävakuutta. Garantian lisävakuus on saatavilla vain Garantian yhteistyöpankeista. Yhteistyöpankit löytyvät täältä.
Miten valmistautua lainaneuvotteluun?
Lainaneuvotteluun ei välttämättä tarvitse mennä paikan päälle pankin konttoriin, sillä neuvottelu onnistuu yleensä myös puhelimessa tai verkossa.
Pankin verkkosivuilta löydät asuntolainahakemuksen, joka kannattaa täyttää valmiiksi ennen lainaneuvottelua. Itse neuvottelu menee sujuvasti, kun pankki on saanut lainahakemuksella perustietosi jo ennen neuvottelun alkua. Jos suunnittelet asunnon ostoa kumppanisi kanssa, kannattaa lainahakemukselle täydentää molempien tiedot.
Asuntolainahakemuksen täyttämisen yhteydessä saat myös tiedon niistä asiakirjoista tai lisätiedoista, jotka pankki toivoo sinun ottavan mukaan lainaneuvotteluun.
Garantian asuntolainatakauksesta voi kysyä asuntolainaneuvottelun aikana pankilta.
Miten toimia sopivan asunnon löytyessä?
Lainaneuvottelun jälkeen sinun tulisi tietää miten toimia sopivan asunnon löytyessä. Varmista, että osaat vastata ainakin seuraaviin kysymyksiin:
Voitko tehdä sitovan ostotarjouksen unelmiesi kodista?
Tuleeko ostettava asunto hyväksyttää vielä pankilla?
Mihin asti lainatarjous on voimassa, ja miten sen saa uusittua?
Jos jokin asia on epäselvä, varmista se vielä erikseen pankista.
Voinko itse vaikuttaa, miten hyvän lainatarjouksen saan?
Asuntolainaa hakiessa on eduksi, jos voit näyttää menojesi olleen tuloja pienemmät, eli olet saanut säästettyä ainakin jonkin verran omia varoja. Säännöllinen säästäminen osoittaa pankille, että kykenet pitämään taloutesi tasapainossa, vaikka säännöllisesti säästetyt summat olisivatkin pieniä.
Tarkkuutta kannattaa kiinnittää myös siihen, että esimerkiksi opintolaina tai luottokorttilasku tulee maksettua viimeistään eräpäivänä. Asuntolainaa myöntäessään pankit arvioivat lainanhakijan maksukäyttäytymistä, ja tarkka taloudenpito on omiaan herättämään pankissa luottamusta. Talouden tasapaino ja tarkkuus raha-asioissa myös varmistavat sen, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen lainaa hakiessasi.
Onko huono asia, jos joutuu kysymään neuvoa pankilta?
Ei. Asuntokaupan termit ja käsitteet eivät ole useimmille ensiasunnon ostajille tuttuja, ja asunnon ostossa kannattaakin hyödyntää rohkeasti pankin asiantuntijoiden asiantuntemusta. Asuntolainaan liittyviä neuvoja saa myös tuttavilta ja sukulaisilta, mutta monesta asuntokauppaan liittyvästä seikasta liikkuu myös väärää tietoa.
Mikä ero on yhtiövastikkeella ja rahoitusvastikkeella? Entä asunnon velattomalla hinnalla ja myyntihinnalla? Mistä voin saada selville taloyhtiön tulevat remonttitarpeet? Mikä korko lainaan pitäisi valita? Lainaneuvottelussa kannattaa rohkeasti kysyä itseä askarruttavista asioista, ja niihin voi myös palata lainaneuvottelun jälkeen. Useimmille asunnon osto on elämän suurimpia investointeja, ja siihen kannattaa valmistautua huolella. Ei kannata nolostua, vaikka joutuu kysymään samaa asiaa useampaankin kertaan.
Ville Korte
Asiakasrahoitusjohtaja
Kirjoittaja toimii Garantiassa asiakasrahoitusjohtajana, ja hänellä on yli 20 vuoden työkokemuksen asuntorahoitukseen liittyvistä työtehtävistä Garantiassa ja pankissa.